Գյուղատնտեսական գործունեության հետ կապված նպատակներ:
Վարկառուի ռեզիդենտություն և գործունեություն
ՀՀ-ում հաշվառված ռեզիդենտ գյուղատնտեսությամբ զբաղվող ֆիզիկական անձ, ով կայուն եկամուտներ է ստանում իր գյուղատնտեսության գործունեությունից (բնակվում և առնվազն 3 ամիս անընդմեջ գյուղատնտեսական գործունեություն է ծավալում): Վարկառուն վարկային միջոցները ստանալիս պետք է գործի իր անունից և իր օգտին: Արգելվում է վարկ վերցնել ի օգուտ երրորդ անձի:
Վարկի գումար
301.000-4.000.000 ՀՀ դրամ
Վարկի անվանական տոկոսադրույք
0%
Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք
42.57%-45.81%
Ժամկետ
12-48 ամիս, պայմանավորված հաճախորդի կողմից վճարման նախընտրելի օրով վարկի ժամկետը մինչև 45 օր տարբերությամբ կարող է շեղվել սահմանված ամիսների քանակից:
Հաճախորդի տարիք
21-65 տարեկան
Տրամադրման վճար
Վարկի գումարի 0%
Սպասարկման վճար
12-24 ամիս` 1.8%, 25-48 ամիս` 1.85% (ամսական) վարկի մայր գումարի նկատմամբ
Գործող վարկի պայմանագրային պայմանների վերանայման վճար
15.000 ՀՀ դրամ
Վարկի տրամադրման եղանակ
Անկանխիկ
Արտոնյալ ժամանակաշրջան
Չի տրամադրվում
Զուգահեռ վարկեր / Փոխկապակցված անձանց տրամադրված վարկեր
Ընդհանուրը 3 զուգահեռ վարկ՝ բոլոր վարկերի հանրագումարը մինչև 4.000.000 ՀՀ դրամ ընդհանուր գումարով:
Վարկի ապահովվածություն
Մինչև 500.000 ՀՀ դրամ վարկի դեպքում – մեկ երաշխավոր:
501.000-2.000.000 ՀՀ դրամ վարկի դեպքում – երկու երաշխավոր:
2.000.001-5.000.000 ՀՀ դրամ վարկի դեպքում – երեք երաշխավոր և/կամ անշարժ գույքի, փոխադրամիջոցի գրավ:
Երաշխավորողների տարիքը՝ 21-65 տարեկան: Ցանկացած դեպքում երաշխավորներից առնվազն մեկը պետք է հանդիսանա վարկառուի ընտանիքի անդամ՝ համապարտ երաշխավոր: Բացակայության դեպքում համապարտ երաշխավորը կարող է փոխարինվել արտաքին՝ սուբսիդիար երաշխավորով: Սուբսիդիար երաշխավորին ներկայացվող նվազագույն պահանջներն են` տրամադրվող վարկի գումարին համադրելի կայուն եկամտի (աշխատավարձ, եկամուտների հաշվի քաղվածք, ձեռնարկատիրություն, լիկվիդային սեփականություն, փոխադրամիջոց, անշարժ գույք) առկայություն և այլն: Յուրաքանչյուր մեկ երաշխավորը կարող է փոխարինվել` վարկի գումարի առնվազն 50%-ի ապահովմամբ անշարժ գույքով (լիկվիդային արժեք) և/կամ տրանսպորտային միջոցի գրավով (լիկվիդային արժեք): Հաճախորդի ձեռնարկատիրական (բիզնես) գործունեությունում առկա այլ անձանց մասնակցության առկայության դեպքում անկախ վարկի գումարի չափից, տվյալ մասնակցի երաշխավորությունը հանդիսանում է վարկի ապահովման պարտադիր պայման: Անհրաժեշտության դեպքում վարկային կոմիտեի կողմից կարող է պահանջվել որպես լրացուցիչ ապահովվածության տարատեսակ՝ հավելյալ երաշխավորներ կամ գրավ:
Վարկի վաղաժամկետ մարման պայմանները
Վարկառուն առանց տուժանք վճարելու, իրավունք ունի վաղաժամկետ ամբողջական կամ մասնակի մարելու վարկը և կատարելու պայմանագրով նախատեսված պարտականությունները:
Ընդ որում.
Վարկը վաղաժամկետ, ամբողջական մարելու դեպքում վարկառուն վճարում է վճարման օրվա դրությամբ հաշվեգրված տոկոսները, սպասարկման վճարը, այլ վճարները(առկայության դեպքում) և վարկի մայր գումարը,
Վարկի վաղաժամկետ մասնակի մարման պարագայում`
Գանձվում է վարկառուի մարման ժամանակացույցով սահմանված առաջիկա մարման ենթակա ամբողջ գումարը, իսկ եթե կատարվող վճարումը գերազանցում է առաջիկա մարման ենթակա գումարի չափը, ապա այդ գերազանցող մասն ուղղվում է հետագա ամիսների վարկի մայր գումարի մարմանը:
Այն դեպքում, երբ գումարը չի բավարարում մարել վարկառուի մարման ժամանակացույցով սահմանված առաջիկա մարման ամսաթվի ամբողջ գումարը, ապա մարումը կատարվում է հետևյալ հերթականությամբ`
1.պետական տուրք (առկայության դեպքում) 2. տուժանքներ 3.սպասարկման և այլ վճարներ 4. տոկոսագումարներ 5.մայր գումար
Վարկառուն իր ցանկությամբ կարող է կատարել մարման ժամանակացույցով նախատեսված հետագա ամիսների վճարումները, սակայն այդ դեպքում անհրաժեշտ է կազմակերպությանը ներկայացնել գրավոր դիմում:
Տուժանքներ և տոկոսներ
Վարկառուի կողմից մարման ժամանակացույցով սահմանված ժամկետներում պարտավորությունները չկատարելու և/կամ մասնակի կատարելու դեպքում` վարկառուն պարտավորվում է վարկատուին վճարել տուժանք՝
Յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար ժամկետանց (չվճարված) վարկի գումարի նկատմամբ օրական 0.13%-ի չափով, առավելագույնը՝ 90 օր, որից հետո՝ 91 օրից սկսած տույժերը դադարեցվում են մինչև դատական գործի հարուցումը:
Դատարան դիմելու հաջորդ օրվանից սկսած` օրական տույժի հաշվեգրումը շարունակվում է մինչև 270 օր, որից հետո այն դադարում է:
Յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար ժամկետանց (չվճարված) տոկոսագումարի նկատմամբ օրական հաշվեգրվում է տույժ՝ 0.13%-ի չափով՝ առավելագույնը՝ 90 օր, որից հետո՝91 օրից սկսած տույժերը դադարեցվում են:
Վարկառուի կողմից վարկային պայմանագրի մարման ժամանակացույցով սահմանված վարկի գումարի վճարման ժամկետները խախտելու՝ (ժամանակացույցով սահանված կետանցի) դեպքում պայմանագրով նախատեսված վարկի տարեկան տոկոսադրույքի հաշվարկումը ժամկետանց մասի նկատմամբ դադարում է և վճարման ենթակա ժամկետանց գումարի նկատմամբ՝ կետանցի օրվանից մինչև վճարման ենթակա ժամկետանց մասի փաստացի մարման օրը, սկսում է հաշվարկվել տոկոս՝ տարեկան 24 տոկոս (քսանչորս տոկոս) տոկոսադրույքի չափով:
Դատական կամ արտադատական կարգով գործընթացի պայմաններում ևս վարկի տոկոսների հաշվեգրումը շարունակվում է մինչև պայմանագրի ավարտը, որից հետո տոկոսների հաշվեգրումը շարունակվում է վարկի տրամադրման օրվա դրությամբ ՀՀ ԿԲ բանկային տոկոսի չափով:
Վարկառուի կողմից վարկի և տոկոսների գծով ժամկետանց պարտավորությունների առկայության և վճարված գումարների անբավարարության դեպքում, պարտավորությունները մարվում են հետևյալ հերթականությամբ` առաջին հերթին մարվում են պարտավորության կատարման ստացմանն ուղղված վարկատուի ծախսերը, այնուհետև սպասարկման վճարները, հաշվեգրված տուժանքները, տոկոսները և վարկի մայր գումարը:
Անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկ
1 Ֆիզիկական անձի դեպքում
Հաճախորդի անձնագիր/նույնականացման քարտ և սոց. քարտ
Երաշխավորների անձնագրեր/նույնականացման քարտեր և սոց. քարտ, ապահովվածության փաստաթղթեր
Այլ փաստաթղթեր (Վարկային Կոմիտեի պահանջով)
2 Իրավաբանական անձի դեպքում
Պետական ռեգիստրի վկայական (ներդիր)
Կանոնադրություն
Հարկային կոդ՝ ՀՎՀՀ
Տնօրենի,բաժնետերերի անձնագրեր/նույնականացման քարտ և սոց. քարտ
Վերջին հաշվետու ժամանակաշրջանի ֆինանսական հաշվետվություններ
Լիազորված մարմնի որոշում վարկի համար դիմելու և (ընկերության գույքը որպես գրավ տրամադրելու) վերաբերյալ,
Երաշխավորների անձնագրեր/նույնականացման քարտեր և սոց. քարտ, եկամտի կամ սեփականության վերաբերյալ փաստաթղթեր,
Այլ փաստաթղթեր (Վարկային Կոմիտեի պահանջով)
3 Անհատ ձեռնարկատիրոջ դեպքում
Պետական ռեգիստրի վկայական
Անհատ ձեռնարկատիրոջ և երաշխավորի անձնագիր/նույնականացման քարտ և սոց. քարտ
Ամուսնության վկայական (առկայության դեպքում)
Այլ փաստաթղթեր (Վարկային Կոմիտեի պահանջով):
Վարկի տրամադրման ժամկետ
Վարկային հայտի վերաբերյալ կազմակերպությունը որոշում է կայացնում առավելագույնը 2 աշխատանքային օրվա ընթացքում,
իսկ վարկը վարկառուին փաստացի տրամադրում է վարկը հաստատվելուց հետո առավելագույնը 2 աշխատանքային օրվա ընթացքում:
Վարկի մերժման գործոններ
Վարկի համար դիմելու պահին ժամկետանց պարտավորությունների`(վարկեր, երաշխավորություններ) առկայություն,
Վարկունակության անբավարար մակարդակ,
Գրավի և/կամ երաշխավորության բացակայություն,
Բացասական վարկային պատմություն,
Անբավարար եկամուտներ,
Այլ ռիսկեր:
Վարկի տրամադրման դրական գործոններ
Դրական վարկային պատմության առկայություն,
Վարկի համար դիմելու պահին ժամկետանց պարտավորությունների` (վարկեր, երաշխավորություններ) բացակայություն,
Վարկունակության բավարար մակարդակ,
Գրավի և/կամ երաշխավորության առկայություն,
Սեփականության առկայություն,
Բավարար եկամուտներ,
Գործունեության թափանցիկություն:
Վարկի մարման ժամանակացույց
Անուիտետային (վարկի գումարի և տոկոսագումարի հանրագումարը վճարվում է հավասարաչափ ամսական պարբերականությամբ):
ՈւՇԱԴՐՈւԹՅՈւՆ՝
ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐՆԵՐԸ ՀԱՇՎԱՐԿՎՈՒՄ ԵՆ ԱՆՎԱՆԱԿԱՆ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԻ ՀԻՄԱՆ ՎՐԱ: ԻՍԿ ՏԱՐԵԿԱՆ ՓԱՍՏԱՑԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԸ ՑՈՒՅՑ Է ՏԱԼԻՍ, ԹԵ ՈՐՔԱՆ ԿԱՐԺԵՆԱ ՎԱՐԿԸ ՎԱՐԿԱՌՈՒԻ ՀԱՄԱՐ ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐՆԵՐԸ ԵՎ ԱՅԼ ՎՃԱՐՆԵՐԸ ՍԱՀՄԱՆՎԱԾ ԺԱՄԿԵՏՆԵՐՈՒՄ ԵՎ ՉԱՓԵՐՈՎ ԿԱՏԱՐԵԼՈՒ ԴԵՊՔՈՒՄ: ՏԱՐԵԿԱՆ ՓԱՍՏԱՑԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԻ ՀԱՇՎԱՐԿՄԱՆ ԿԱՐԳԸ ԿԱՐՈՂ ԵՔ ԳՏՆԵԼ ՀՀ ԿԲ-Ի ԽՈՐՀՐԴԻ ԿՈՂՄԻՑ ՀԱՍՏԱՏՎԱԾ ԿԱՆՈՆԱԿԱՐԳ 8/01-ՈՒՄ:
Վարկառուն կարող է միակողմանիորեն լուծել վարկային պայմանագիրը, կնքմանը հաջորդող աշխատանքային յոթ օրվա ընթացքում (մտածելու ժամանակ) լուծելու դեպքում վճարում է վարկի գումարը օգտագործելու համար տոկոսները՝ տարեկան փաստացի տոկոսադրույքին համապատասխան:
ՏԵՂԵԿԱՑՈՒՄ՝
«Արֆին» ՈՒՎԿ ՍՊԸ–ն 30-օրյա պարբերականությամբ հաճախորդին կներկայացնի վարկային պայմանագրից բխող պարտավորությունների վերաբերյալ տեղեկատվություն (քաղվածք): Քաղվածքի տրամադրումը անվճար է: Դուք իրավունք ունեք հաղորդակցվել ֆինանսական կազմակերպության հետ Ձեր նախընտրած եղանակով՝ փոստային կապի միջոցով, էլեկտրոնային եղանակով և հեռախոսազանգով:
ՀԱՅՏԱՐԱՐՈւԹՅՈւՆ
Ընկերությունը նախքան վարկային պայմանագրի կնքումը տրամադրում է ԱՆՀԱՏԱԿԱՆ ԹԵՐԹԻԿ՝ համաձայն ՀՀ ԿԲ խորհրդի կողմից հաստատված կանոնակարգ 8/05:
Անշարժ գույքի գրավադրմամբ տրվող վարկերի մասին տեղեկությունները կարող եք ստանալ նաև Ֆինանսներ բոլորի համար www.abcfinance.am ինտերնետային կայքի Ֆինանսական Օգնական համակարգից:
ԶԳՈՒՇԱՑՈՒՄ՝
Այս վարկի անվանական տոկոսադրույքը կարող է փոփոխվել «Արֆին» ՈՒՎԿ ՍՊԸ–ի կողմից:
Վարկատուն իրավունք ունի վարկի տոկոսադրույքը միակողմանորեն փոփոխել՝ վարկառուի կողմից պայմանագրով սահմանված պարտավորությունների խախտման դեպքում՝ (համաձայն ժամանակացույցի):
Վարկառուիր և կամ երաշխավորի գույքը կարող է օրենքով սահմանված կարգով բռնագանձվել եթե վերջիններս ժամանակին չկատարեն տոկոսագումարների և վարկի գումարների մարումները:
Վարկային պարտավորությունները չկատարելու կամ ոչ պատշաճ կատարելու դեպքում գրավառուն գրավոր ծանուցում է գրավատուներին առանց դատարան դիմելու գրավի առարկայի բռնագանձման մասին: Ծանուցման հանձնման պահից երկու ամիս հետո գրավառուն ՀՀ քաղաքացիական օրենսգրքի 249 հոդվածի ուժով և գնելու նախապատվության իրավունքի կանոնները պահպանելով իրավունք ունի գրավատուի անունից և նրա հաշվին իրացնելու գրավի առարկան ուղղակի վաճառքի ձևով կամ այն իրացնել ապրանքահումքային բորսաների միջոցով կամ վարկային պարտավորության համապատասխան չափի դիմաց գրավի առարկան ընկերությանը, կամ ընկերության նշած անձին ի սեփականություն հանձնելու միջոցով: Գրավի հաշվին պարտավորությունները մարելու դեպքում վարկառուի վարկային պարտավորությունները ծածկելու համար գրավը բավարար չլինելու դեպքում բռնագանձում է տարածվում վարկառուի այլ գույքի նկատմամբ:
Վարկային պարտավորությունները չկատարելու կամ ոչ պատշաճ կատարելու դեպքում վարկատուն 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները հրապարակում է վարկային ռեգիստրում և ACRA վարկային բյուրոյում, որտեղ ձևավորվում է հաճախորդի վարկային պատմությունը: Հաճախորդն իրավունք ունի ACRA վարկային բյուրոից տարեկան մեկ անգամ, անվճար ձեռք բերել իր վարկային պատմությունը:
ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել հետագա վարկավորման գործընթացում:
Վարկերը ձևակերպվում են Արֆին ՈՒՎԿ ՍՊԸ-ի գրասենյակում կամ ներկայացուցչություններու
ՈՒշադրություն
<<Ձեր ֆինանսական տեղեկատուն>>` www.fininfo.am ֆիզիկական անձանց առաջարկվող ծառայությունների որոնման, համեմատման և հաճախորդի համար արդյունավետ տարբերակի ընտրությունը հեշտացնող էլեկտրոնային համակարգ է:
Տեղեկատվություն Վարկային պատմության և ՍՔՈՐ գնահատականի մասին
Ի՞նչ է վարկային պատմությունը. Վարկային պատմությունը ցույց է տալիս, թե Դուք ինչպե՞ս եք կատարել և շարունակում կատարել Ձեր բոլոր ֆինանսական-վարկային պարտավորությունները: Ձեր վարկային պատմության մեջ ներառվում են միայն վարկային պատմության վերաբերյալ հարցման պահից վերջին 5 տարվա տվյալները (ստացած վարկերը՝ դրանց քանակը և գումարը, յուրաքանչյուր վարկի տեսակը և ժամկետները, վարկից բխող մարումների կատարումը, այլ մարդկանց տրամադրված երաշխավորությունները, ժամկետանց վարկերի առկայությունը, ինչպես նաև դրանց համար սահմանված տույժ ու տուգանքները): Օրինակ՝ Եթե Ձեր վարկային պատմության վերաբերյալ հարցում է կատարվում 2024 թվականի հուլիս ամսին, ապա Ձեր վարկային պատմությունում կարտացոլվի տեղեկատվություն միայն 2019 թվականի հուլիսից սկսած: Տեղեկացնում ենք նաև, որ ԱՔՌԱ վարկային բյուրոյից յուրաքանչյուր տարին մեկ անգամ վարկային զեկույց ստանալը անվճար է: Կարող եք յուրաքանչյուր տարին մեկ անգամ առցանց եղանակով ԱՔՌԱ վարկային բյուրոյի կայքից (www.acra.am) ստանալ Ձեր վարկային զեկույցը և ստուգել Ձեր վարկային վարքագիծը: Սխալներ նկատելու դեպքում դիմեք վարկատու կազմակերպությանը կամ ԱՔՌԱ վարկային բյուրոյին դրանք շտկելու նպատակով:
Ի՞նչ է ՍՔՈՐԸ. Սքորը սքորինգային համակարգում ձևավորվող հաճախորդի վարկարժանության գնահատականն է, որը ստացվում է հաճախորդի վերաբերյալ տարաբնույթ հասանելի տեղեկատվության վերլուծության և վիճակագրական մեթոդների կիրառման արդյունքում։ Սքոր գնահատականի հիման վրա կարող է որոշվել հաճախորդի վարկավորման հնարավոր սահմանաչափը, ժամկետը և այլ պայմաններ կոնկրետ վարկատեսակի համար։
Արֆին ՈՒՎԿ ՍՊԸ-ն վարկավորման գործընթացում կիրառում է ԱՔՌԱ ՍՊ3 ամբողջական զեկույցը, որի միջոցով հավքագրվում և վերլուծվում են հաճախորդի վերաբերյալ տվյալներ, նաև վերլուծվում է տարբեր հասանելի տեղեկատվական աղբյուրներից` ԱՔՌԱ վարկային բյուրո, ԷԿԵՆԳ, ՆՈՐՔ և այլ տեղեկատվական բազաներից ստացված տեղեկատվությունները։ Ներքին վերլուծության ալգորիթմները հիմնված են մի շարք առանցքային պարամետրերի վրա, որոնց թվում են հաճախորդի վարկային պատմությունը և ֆինանսական վարքագիծը, վարկային ծանրաբեռնվածությունը, եկամուտները և այլ գործոններ։
Վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը բարելավելու համար վարկառուն կարող է` Մարել կամ նվազեցնել ժամկետանց վարկերի քանակը/գումարը, Հետագայում բացառելով նույնիսկ մեկ օրվա կտրվածքով ժամկետանց պարտավորությունների գոյացումը, Նվազեցնել տրված երաշխավորությունների քանակը և գումարը, Ապահովել տրված երաշխավորությունների մասով ժամկետանց գումարների ամբողջական մարումը, Նվազեցնել առկա վարկերի քանակն ու մնացորդները՝ դրանք մարելով մասամբ կամ լիովին: Ավելի մանրամասն կարող եք իմանալ անցնելով ստորև նշված հղումներով՝ abcfinance.am acra.am